Blockchain trong tài chính

Trong thời đại kỹ thuật số, cách thức hoạt động kinh doanh được tăng tốc. Các giao dịch pháp lý, tài chính và các giao dịch khác thường mất vài ngày hoặc vài tuần để hoàn thành hiện đang diễn ra trong vài giờ hoặc thậm chí vài phút bằng cách sử dụng công nghệ gọi là blockchain.

Blockchain là một loại mã hóa máy tính độc đáo, trong đó dữ liệu được cấu trúc trong các bản ghi được mã hóa, được gọi là “khối”, tất cả được liên kết với nhau. Mỗi khối trong chuỗi chứa một mục nhập trong sổ cái phân tán công khai mà mọi người trong mạng có thể thấy.

Tuy nhiên, chỉ những người có khóa mã hóa mới có thể thêm vào sổ cái và các mục nhập không thể bị xóa hoặc đảo ngược.

Được phát minh ra để làm nền tảng cho Bitcoin, một loại tiền điện tử, một dạng tiền kỹ thuật số, blockchain còn có nhiều công dụng khác. Cấu trúc của nó cho phép bán hàng hóa và dịch vụ và thanh toán ngang hàng hoặc trực tiếp - bằng tiền điện tử - mà không cần trung gian, tương tự như cách email cho phép trao đổi thư từ trực tiếp mà không cần dịch vụ bưu chính hoặc chuyển phát nhanh để thu thập và phân phối thư , tài liệu, hình ảnh và thư khác.

Ví dụ: nếu ai đó tạo ra năng lượng bằng cách sử dụng các tấm pin mặt trời, họ có thể chọn bán năng lượng đó trực tiếp cho một người hàng xóm bằng cách sử dụng blockchain, bỏ qua công ty tiện ích.

Nếu ai đó muốn đi xe, họ có thể sử dụng blockchain để trực tiếp thuê và trả tiền cho tài xế mà không cần sử dụng công ty chia sẻ xe.

Trong ngành công nghiệp âm nhạc, blockchain sẽ thông báo cho các nhạc sĩ, nghệ sĩ và nhà văn khi họ bán hàng, sau đó trả tiền cho họ ngay lập tức, thay vì các nhà xuất bản và phòng trưng bày của họ gửi cho họ báo cáo định kỳ và tiền bản quyền. Và họ có thể sử dụng dữ liệu họ nhìn thấy trên bản sao sổ cái giao dịch để giúp họ tiếp thị công việc của mình hoặc thậm chí để quyết định những gì sẽ tạo tiếp theo.

Trong bảo hiểm, blockchain cho phép các chính sách “bảo hiểm vi mô” dựa trên ứng dụng cung cấp bảo hiểm theo yêu cầu cho các mục đích cụ thể — tăng bảo hiểm y tế khi chơi bóng đá hoặc bảo hiểm xe hơi ngắn hạn khi đỗ xe trong khu vực tội phạm cao — mà không cần đại diện .

Lĩnh vực tài chính, bao gồm bảo hiểm, có thể được hưởng lợi nhiều nhất từ công nghệ blockchain, đặc biệt là tiền điện tử. Tiền điện tử có thể được gửi và rút ngay lập tức trong các giao dịch phức tạp nhất, chẳng hạn như trao đổi tiền tệ quốc tế hoặc các thỏa thuận hợp đồng phức tạp, tất cả đều có thể, trước khi có chuỗi khối, mất hàng giờ, ngày hoặc thậm chí hàng tuần để hoàn thành.

Tác động của công nghệ vượt ra khỏi phạm vi ngân hàng đến các dịch vụ tài chính, bao gồm giao dịch, chuyển tiền xuyên biên giới và tăng trưởng vốn. Các giao dịch ngang hàng được kích hoạt trên chuỗi khối có thể làm giảm hoặc loại bỏ nhu cầu về các dịch vụ chuyển khoản, ngân hàng đầu tư, các trang web huy động vốn cộng đồng và thậm chí cả sàn giao dịch chứng khoán.

Bốn cuộc cách mạng công nghiệp: Tài chính

1. Sự phát triển của hệ thống ngân hàng (giữa thế kỷ XVIII)

Con người luôn có thể mua bán hoặc trao đổi, nhưng những trường hợp được ghi nhận sớm nhất là vào năm 9000 trước Công nguyên, với việc người Neanderthal sử dụng gia súc làm tiền tệ.
Mãi đến 6000 năm sau, đồng tiền đầu tiên mới được sử dụng: đồng shekel của người Sumer có từ trước năm 3000 TCN.

Việc sử dụng tiền giấy bắt đầu ở Trung Quốc, được in bởi triều đại nhà Tống vào năm 990 CN. Cho vay và đi vay, cũng đã xảy ra từ thời cổ đại, trong các nền văn hóa trên thế giới. Với cuộc cách mạng công nghiệp, nhu cầu về các khoản vay với số tiền lớn để xây dựng và vận hành các nhà máy chứa đầy máy móc đắt tiền cũng như trả lương cho nhân viên và vốn cho các nhà đầu tư hy vọng thu được lợi nhuận.

2. Dây tiền xuyên biên giới (1872)

Công nghệ cách mạng công nghiệp lần thứ hai bao gồm điện báo, hình thức liên lạc tức thời, đường dài đầu tiên, xác định trước thời đại của điện thoại. Máy điện báo đã sử dụng Morse Code, một hệ thống gồm các “dấu chấm” và “dấu gạch ngang” được gửi qua một sợi dây bằng cách tạo và ngắt kết nối điện. Những "vòi" ngắn và dài này, khi được giải mã trong một cuốn sách mã, đã hình thành
các chữ cái, tạo thành từ.

Năm 1872, công ty Western Union của Hoa Kỳ bắt đầu sử dụng điện báo để gửi không chỉ tin nhắn mà còn gửi tiền. Để “chuyển tiền”, một khách hàng đã trả tiền cho một nhân viên điều hành điện báo ở một văn phòng, người này sẽ “gửi” chúng đến một nhân viên điều hành ở văn phòng khác, người này sau đó sẽ trả tiền cho người nhận. Vào thời điểm đó, dịch vụ này đã trở nên thiết yếu đối với doanh nghiệp: trong vòng 5 năm kể từ khi ra mắt, Western Union đã thu về hàng triệu đô la mỗi năm.

3. Ngân hàng 24/7 (giữa thế kỷ 20): Một kỷ nguyên mới trong lĩnh vực tài chính đã đến với thẻ tín dụng phổ thông (ví dụ như Visa và MasterCard) cho phép mua hàng từ nhiều doanh nghiệp, đặc biệt khi các ngân hàng bắt đầu phát hành thẻ có thể sử dụng ở mọi nơi. trên thế giới.

Ngoài ra, máy rút tiền tự động (ATM), phân phối tiền mặt trên
nhu cầu và ngân hàng Internet cho phép người tiêu dùng truy cập suốt ngày đêm vào tài khoản tài chính của họ lần đầu tiên trong lịch sử.

4. Blockchain (đầu thế kỷ XXI): Được phát minh vào năm 2008 với tư cách là công nghệ đằng sau Bitcoin, các khoản thanh toán tức thời hỗ trợ blockchain sử dụng một loại tiền tệ chung. Kể từ đó, nó đã được sử dụng cho các giao dịch trực tiếp, nhanh chóng, không tốn kém, bao gồm hợp đồng, thanh toán, cho vay và chuyển tiền xuyên biên giới.

Cách Tài chính Hoạt động Ngày nay

Hệ thống tài chính thường được mô tả như một con thú hoạt động chậm chạp, kém hiệu quả, bị trì hoãn bởi lượng lớn thủ tục giấy tờ thừa và đầy rẫy những chi phí không cần thiết - và miễn cưỡng thay đổi.

Một ví dụ là chuyển tiền xuyên biên giới, có thể mất hàng tuần để hoàn thành và yêu cầu nhiều bước.

Khi một công ty Hoa Kỳ cần thanh toán cho một người hoặc một công ty nước ngoài, nó sẽ yêu cầu ngân hàng của mình gửi tiền. Ngân hàng có thể gửi tiền đến ngân hàng đại lý, còn được gọi là ngân hàng trung gian, ngân hàng bên thứ ba điều phối chuyển tiền quốc tế và thanh toán giao dịch, ngân hàng này sẽ gửi khoản thanh toán đến ngân hàng đại lý ở quốc gia đích, sau đó chuyển tiền vào tài khoản của công ty đích tại một ngân hàng khác.

Việc chuyển tiền, trong trường hợp này, yêu cầu bốn ngân hàng cũng như các doanh nghiệp hoặc cá nhân xuất phát và tiếp nhận tham gia, cung cấp xác minh và hoàn thành thủ tục giấy tờ.

Việc chuyển tiền có thể mất vài ngày hoặc thậm chí vài tuần để hoàn thành và nguy cơ gian lận
và các tội phạm kinh tế khác gia tăng theo từng giao dịch. Hối lộ, tham nhũng, gian lận, trộm cắp, rửa tiền và tội phạm mạng liên quan đến tất cả các lĩnh vực của hệ thống tài chính toàn cầu, dẫn đến thiệt hại hàng triệu đô la

Cuộc cách mạng kỹ thuật số

Blockchain tăng tốc độ chuyển tiền: Bitcoin có thể được chuyển trong vài phút, đến bất kỳ đâu, từ bất kỳ đâu và bất kỳ lúc nào và không cần ngân hàng đại lý, dịch vụ chuyển khoản ngân hàng hoặc các bên thứ ba khác tham gia.

Càng ngày, công nghệ blockchain cũng đang được sử dụng cho các mục đích phi Bitcoin, bao gồm:

  • Hợp đồng thông minh: Các thỏa thuận kỹ thuật số xác định các quy tắc và đặt ra các hình phạt, giống như hợp đồng truyền thống, nhưng với các tình huống “nếu – thì” được mã hóa để các quy tắc được thực thi tự động.
  • Tuân thủ: Các ngân hàng và các tổ chức lớn khác phải bảo mật thông tin tài khoản của người dùng trước tội phạm mạng và cung cấp bằng chứng rằng dữ liệu được bảo mật. Với phần mềm dựa trên blockchain, họ có thể tự động tạo hồ sơ về những ai đã có quyền truy cập thông tin và kiểm soát những ai được phép xem dữ liệu đó. Những hồ sơ này có thể giúp kiểm tra an ninh dễ dàng hơn nhiều.
  • Quyền sở hữu cổ phiếu và trái phiếu: “Mã thông báo” kỹ thuật số cho phép ai đó mua hoặc nhận một vật thực bằng kỹ thuật số và lưu trữ nó, đưa nó cho người khác hoặc đổi lấy vật phẩm mà nó đại diện — cho dù đó là tiền, nhạc, rượu hay cổ phiếu .
  • Giao dịch cổ phiếu: Các nền tảng dựa trên chuỗi khối cho phép các công ty tư nhân phát hành và giao dịch cổ phiếu trực tiếp, không cần trung gian.
  • Huy động vốn cộng đồng: Phần mềm sử dụng công nghệ blockchain cho phép bất kỳ ai cũng có thể kêu gọi và quyên góp huy động vốn cộng đồng mà không cần sử dụng dịch vụ của bên thứ ba và viết các quy tắc của riêng họ. Ví dụ, một dự án cho phép các nhà tài trợ bỏ phiếu về cách các quỹ đóng góp cho một dự án sẽ được chi tiêu, với những người cống hiến nhiều nhất có ảnh hưởng nhất.
  • Thanh toán bù trừ: Trong thế giới tương tự, “T + 3” là thuật ngữ được sử dụng cho thời gian cần thiết để thanh toán và hoàn tất một giao dịch: ngày giao dịch (T) cộng với ba ngày. Với blockchain, toàn bộ vòng đời của một giao dịch — thực hiện, thanh toán bù trừ và thanh toán — xảy ra ở giai đoạn giao dịch. Thương mại là giải quyết, diễn ra nhanh chóng hơn và không có sự tham gia của bên thứ ba, rẻ hơn.
  • Kế toán và kiểm toán: Blockchains là cơ sở dữ liệu có ngữ cảnh. Mỗi bản ghi được xây dựng dựa trên bản ghi cuối cùng và tất cả thông tin về một giao dịch được hiển thị, từ nguồn gốc của nó cho đến thời điểm hiện tại. Thông tin này có thể rất hữu ích cho kế toán và kiểm toán.
  • Giảm tội phạm: Công nghệ blockchain hầu như chống lại gian lận. Toàn bộ mạng máy tính chia sẻ — và có thể xem — mỗi giao dịch. Mọi thay đổi hoặc bổ sung không chỉ yêu cầu một mã hoặc khóa đặc biệt, mà nó phải được xác minh bởi đa số người tham gia trong mạng, làm cho khả năng một thực thể trái phép có thể thực hiện thay đổi ít hơn nhiều.

Đọc thêm về Công nghệ Blockchain:

Công nghệ Blockchain: Lợi ích và hạn chế của blockchain

Mật mã trong chuỗi khối

 

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *