Руководство для начинающих по децентрализованным финансам (DeFi)

Что такое DeFi? Могу ли я использовать его, чтобы получать проценты по своим активам в криптовалюте, является ли это рискованным и действительно ли это изменит будущее финансов, как мы его знаем?

Сегодняшняя тема - Децентрализация, Финансы или DeFi для уверенности.

Биткойн - это форма денег, которая не контролируется ни центральным банком, ни правительством. Его можно перевести кому угодно из любой точки мира без необходимости в банке или финансовом учреждении. Биткойн - это децентрализованные деньги. Однако перевод денег - это только первый из многих строительных блоков финансовой системы.

Помимо отправки денег друг другу, сегодня мы пользуемся множеством услуг. Например, ссуды, сберегательные планы, страхование и фондовые рынки - все это услуги, построенные вокруг денег и вместе образующие нашу финансовую систему. Сегодня наша финансовая система и все ее услуги полностью централизованы. Банки, фондовые рынки, страховые компании и другие финансовые учреждения имеют кого-то ответственного, будь то компания или лицо, которое контролирует и предлагает эти услуги.

Эта централизованная финансовая система, или сокращенно CeFi, сопряжена с риском неэффективного управления, мошенничества и коррупции. Но что, если бы мы могли децентрализовать финансовую систему в целом так же, как биткойн децентрализовать деньги? Что ж, в этом и заключается суть DeFi. DeFi - это термин, применяемый к финансовым службам, у которых нет центрального органа или ответственного лица, использующего децентрализованные деньги, такие как определенные криптовалюты, которые можно запрограммировать для автоматизированной деятельности. Мы можем создавать биржи, кредитные службы, страховые компании и другие организации, которые не имеют собственника и никем не контролируются.

Мы разберем его для вас, чтобы создать децентрализованную финансовую систему. Первое, что нам нужно, это инфраструктура для программирования и запуска децентрализованных сервисов.

К счастью для нас, Ethereum делает именно это. Ethereum - это платформа для самостоятельного написания децентрализованных программ, также известных как децентрализованные приложения, или наш видеоролик What is a Theorem, очень подробно объясняющий Ethereum.

Но пока мы просто скажем, что с помощью эфира мы можем писать автоматизированный код, также известный как смарт-контракты, который управляет любой финансовой службой, которую мы хотели бы создать, децентрализованно. Это означает, что мы можем определять правила работы определенного сервиса, и после того, как мы развернем эти правила в сети Ethereum, мы больше не сможем их контролировать. Они неизменны.

Когда у нас будет такая система, как Ethereum, для создания децентрализованных приложений, мы сможем начать построение нашей децентрализованной финансовой системы.

Теперь давайте взглянем на некоторые составляющие его строительные блоки. Первое, что нужно любой финансовой системе, - это, конечно, деньги. Вы можете подумать, почему бы не использовать биткойн или эфир, которые теоретически являются валютой EMC. Что ж, что касается Биткойна, хотя он действительно децентрализован, он имеет только самые основные программируемые функции и также несовместим с платформой Ethereum. С другой стороны, совместим и программируется. Однако он также очень изменчив.

 

Stablecoin: одно из приложений децентрализованного финансирования (DeFi)

Если мы хотим создать надежные финансовые услуги, которыми люди захотят пользоваться, нам понадобится более стабильная валюта для работы в этой системе. Вот где приходят стабильные монеты. Стабильные монеты - это криптовалюта, которая привязана к стоимости реального мирового актива, обычно какой-либо крупной валюты, такой как доллар США.

Для целей DeFi мы хотим использовать стабильную монету, которая не использует резервы фиатных денег для поддержания привязки, поскольку для этого потребуется какой-то центральный орган.

Здесь в игру вступает DAI. DAI - это децентрализованная криптовалюта, привязанная к стоимости доллара США, что означает, что один DAI равен одному доллару США.

В отличие от других популярных основных монет, стоимость которых напрямую подкрепляется резервами в долларах США, DAI поддерживается криптовалютными залогами, которые можно публично просматривать на блокчейне Ethereum. DAI является чрезмерно обеспеченным, что означает, что если вы заблокируете депозит на сумму в один доллар эфир, вы можете одолжить DAI на сумму шестьдесят шесть центов. Как только вы захотите вернуть свой эфир, просто верните заимствованный DAI, и эфир будет выпущен. Если у вас нет эфира, который можно было бы заблокировать в качестве обеспечения, вы можете просто купить DAI на бирже, потому что DAI имеет избыточное обеспечение.

Даже если цена эфира станет чрезвычайно волатильной, стоимость лота Eth поддерживает DAI в обращении. Скорее всего, все еще останется на уровне 100 или более процентов, по сути, стабильная монета DAI на самом деле также является смарт-контрактом, который находится на платформе Ethereum. Это делает DAI по-настоящему надежной и децентрализованной стабильной монетой, которую нельзя отключить или подвергнуть цензуре. Следовательно, теперь это идеальная форма денег для других сервисов DeFi, когда децентрализованная финансовая система имеет стабильные децентрализованные деньги.

Децентрализованная биржа

Пришло время создать дополнительные сервисы. Первый вариант использования, который мы обсудим, - это децентрализованная биржа, или DEX для краткости, Dex's работают в соответствии с набором правил или смарт-контрактов, которые позволяют пользователям покупать, продавать или обменивать криптовалюту Eth так же, как DAI. Они также находятся на платформе Eth Ethereum, что означает, что они работают без центральной власти. Когда вы торгуете на dex, нет оператора обмена, регистрации, подтверждения личности и комиссии за снятие средств.

Вместо этого смарт-контракты обеспечивают соблюдение правил, совершают сделки и при необходимости безопасно обрабатывают средства. Кроме того, в отличие от централизованной биржи, часто нет необходимости вносить средства на биржевой счет перед совершением сделки. Это устраняет основной риск взлома биржи, который существует для всех централизованных бирж. Но спектр децентрализованных финансовых услуг на этом не заканчивается. Перейдем к услугам децентрализованных денежных рынков, которые связывают заемщиков с кредиторами.

 

Децентрализованное кредитование

Compound - это Dapp на основе Ethereum, что означает, что вы можете одалживать свою криптовалюту и получать с нее проценты. В качестве альтернативы, возможно, вам понадобятся деньги, чтобы оплатить аренду или купить продукты, но единственные средства, которые у вас есть, - это Cryptocurrency Eth. Если это так, вы можете внести свою криптовалюту в качестве залога и занять под нее.

Комплексная платформа автоматически связывает кредиторов с заемщиками, обеспечивает соблюдение условий ссуд и распределяет проценты. В последнее время процесс получения процентов от криптовалюты стал чрезвычайно популярным, что привело к появлению термина «выращивание урожая», означающего, что криптовалютные активы работают, при этом стремясь получить максимально возможную прибыль. Вы можете взглянуть на описание под этим видео некоторых из наиболее интересных проектов DeFi, которые вы можете начать использовать сегодня. Итак, теперь у нас есть децентрализованные стабильные монеты, децентрализованные биржи и децентрализованные денежные рынки.

 

Как насчет децентрализованного страхования?

Все эти новые финансовые продукты определенно влекут за собой определенные риски, о которых мы вскоре рассмотрим. Так почему бы не создать сервис, который гарантирует мои средства в случае, если что-то пойдет не так?

Что ж, как насчет децентрализованной платформы, которая соединяет людей, которые готовы платить за страховку, с людьми, которые готовы застраховать их на премию, в то время как все происходит автономно, без какой-либо страховой компании или агента в середине?

Сервисы DeFi работают вместе друг с другом, что позволяет смешивать и сопоставлять разные сервисы для создания новых интересных возможностей. Это похоже на то, как вы можете использовать различные блоки Lego и проявлять творческий подход к тому, что вы хотите построить.

Отсюда и термин «деньги». Legos был придуман для обозначения услуг DeFi. Например, вы можете построить следующий сервис из лего разных денег. Вы начинаете с использования агрегатора децентрализованного обмена, чтобы найти обмен с лучшим курсом для обмена эфира на DAI. Затем вы выбираете нужные колоды и проводите торговлю. Затем вы одалживаете полученный DAI заемщикам для получения процентов. Наконец, вы можете добавить страховку к этому процессу, чтобы убедиться, что вы застрахованы на случай, если что-то пойдет не так.

Это всего лишь один пример. Из множества возможностей, которые предлагает DeFi.

 

К настоящему времени вы, вероятно, можете представить, какие преимущества DeFi представляет собой прозрачность, функциональную совместимость, децентрализацию, бесплатность для всех услуг и гибкий пользовательский интерфейс, и это лишь некоторые из них.

Однако есть и некоторые риски, о которых следует знать. Самый главный риск заключается в том, что DeFi все еще находится в зачаточном состоянии, а это означает, что что-то может пойти не так. В прошлом у смарт-контрактов были проблемы, когда люди неправильно определяли правила для определенных сервисов, а хакеры находили творческие способы использовать существующие лазейки для кражи денег. Если вы решите протестировать какие-либо из существующих сервисов DeFi, обязательно сделайте это с суммой денег, которую вы можете позволить себе потерять в случае, если что-то пойдет не так.

 

Кроме того, вы должны помнить, что система децентрализована только как ее самый центральный компонент. Это означает, что некоторые службы могут быть только частично децентрализованы, но при этом сохраняются некоторые централизованные аспекты, которые могут действовать как ахиллесова пята. Важно понимать, как именно работает продукт или услуга, прежде чем вкладывать в них средства, чтобы знать о любых проблемах, которые могут возникнуть.

 

Подводя итог, кажется, что революция DeFi достигла стадии раннего внедрения, и ближайшие годы покажут, удастся ли ей преодолеть пропасть и перейти к массовому внедрению.

Нет сомнений в том, что децентрализованная финансовая система может принести пользу огромной части. В настоящее время он страдает от финансовой дискриминации, высоких комиссий и неэффективности в управлении своими средствами. Вот и все для сегодняшнего выпуска Crypto Whiteboard Tuesday.

Надеюсь, теперь вы понимаете, что такое DeFi, термин, используемый для различных децентрализованных финансовых услуг, которые призваны заменить нашу текущую централизованную финансовую систему.

3 мысли о «Beginner Guide To Decentralized Finance (DeFi)»

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *