Блокчейн в финансах

В эпоху цифровых технологий бизнес становится все быстрее. Юридические, финансовые и другие транзакции, выполнение которых обычно занимает дни или недели, теперь выполняются за часы или даже минуты с использованием технологии, называемой блокчейн.

Блокчейн - это уникальный вид компьютерного кодирования, при котором данные структурируются в зашифрованные записи, называемые «блоками», и все они связаны между собой. Каждый блок в цепочке содержит запись в общедоступном распределенном реестре, которую может видеть каждый в сети.

Однако только те, у кого есть ключ шифрования, могут добавлять в реестр, и записи не могут быть удалены или отменены.

Блокчейн, изобретенный в качестве основы для Биткойн, который представляет собой криптовалюту, цифровую форму денег, имеет множество других применений. Его структура позволяет осуществлять одноранговую или прямую продажу товаров и услуг и платежей - в криптовалюте - без посредников, подобно тому, как электронная почта обеспечивает прямой обмен корреспонденцией без использования почтовой или курьерской службы, необходимой для сбора и распространения писем. , документы, фотографии и др. почта.

Например, если кто-то вырабатывает электроэнергию с помощью солнечных батарей, он может продать эту энергию напрямую соседу, используя блокчейн, минуя коммунальную компанию.

Если кто-то хочет прокатиться, он может использовать блокчейн, чтобы напрямую нанять и заплатить водителю, не прибегая к услугам компании по обмену поездками.

В музыкальной индустрии блокчейн будет сообщать музыкантам, артистам и писателям, когда они совершают продажу, а затем платить им мгновенно, вместо того, чтобы их издатели и галереи периодически отправляли им отчеты и гонорары. И они могли использовать данные, которые они видят в своей копии книги транзакций, чтобы помочь им продвигать свою работу или даже решить, что создавать дальше.

В страховании блокчейн позволяет использовать полисы «микрострахования» на основе приложений, которые предлагают покрытие по запросу для конкретных целей - увеличенное медицинское страхование во время игры в футбол или краткосрочное страхование автомобилей, когда оно припарковано в районе с высоким уровнем преступности - без посредника. .

Финансовый сектор, который включает страхование, может больше всего выиграть от технологии блокчейн, особенно от криптовалюты. Криптовалюта может быть депонирована и немедленно снята даже в самых сложных транзакциях, таких как международный обмен валюты или сложные договорные соглашения, выполнение которых до блокчейна может занять часы, дни или даже недели.

Влияние технологии будет распространяться не только на банковское дело, но и на финансовые услуги, включая торговлю, международные денежные переводы и капитал для роста. Одноранговые транзакции с использованием блокчейна могут уменьшить или устранить необходимость в телеграфных услугах, инвестиционных банкирах, сайтах краудфандинга и даже фондовой бирже.

Четыре промышленных революции: финансы

1. Развитие банковской системы (середина восемнадцатого века)

Люди могли всегда торговать или обмениваться, но самые ранние зарегистрированные случаи произошли в 9000 году до нашей эры, когда неандертальцы использовали скот в качестве валюты.
Только 6000 лет спустя была использована первая денежная монета: шумерский шекель датируется до 3000 г. до н. Э.

Использование бумажных денег началось в Китае, напечатанных династией Сун в 990 году нашей эры. Ссуды и заимствования также происходили с древних времен в культурах по всему миру. С промышленной революцией возник спрос на ссуды на большие суммы для строительства и эксплуатации заводов с дорогостоящим оборудованием, а также для оплаты труда сотрудников и капитала для инвесторов, надеющихся получить прибыль.

2. Трансграничный денежный перевод (1872 г.)

Технология второй промышленной революции включала телеграф, первую мгновенную междугородную связь, появившуюся еще до телефона. Телеграф использовал азбуку Морзе, систему «точек» и «тире», передаваемую по проводам при замыкании и разрыве электрического соединения. Эти короткие и длинные «постукивания» при расшифровке в кодовой книге формируют
буквы, из которых состоят слова.

В 1872 году американская компания Western Union начала использовать телеграф для отправки не только сообщений, но и денег. Чтобы «перевести» средства, клиент платил телеграфисту в одном офисе, который «отправлял» их оператору в другом офисе, который затем платил получателю. Революционная для того времени услуга стала незаменимой для бизнеса: в течение пяти лет после запуска Western Union переводила миллионы долларов в год.

3. Банковское дело 24/7 (середина двадцатого века): новая эра в финансах наступила с универсальной кредитной картой (например, Visa и MasterCard), позволяющей совершать покупки в различных компаниях, особенно когда банки начали выпускать карты, которые можно было использовать где угодно. в мире.

Кроме того, банкоматы, которые выдавали наличные на
спрос, а интернет-банкинг впервые в истории предоставил потребителям круглосуточный доступ к своим финансовым счетам.

4. Блокчейн (начало двадцать первого века): изобретен в 2008 году как технология, лежащая в основе Биткойн, мгновенные платежи на основе блокчейна с использованием универсальной валюты. С тех пор он используется для быстрых, недорогих и прямых транзакций, включая контракты, платежи, займы и международные денежные переводы.

Как работают финансы сегодня

Финансовую систему часто называют медлительным, неэффективным зверем, задерживаемым огромным количеством избыточных документов и изобилующим ненужными расходами - и не желающим меняться.

Одним из примеров являются трансграничные денежные переводы, выполнение которых может занять недели и потребовать множества шагов.

Когда американской компании необходимо произвести платеж иностранному лицу или компании, она обращается в свой банк с запросом на отправку средств. Банк может отправить средства в банк-корреспондент, также известный как банк-посредник, сторонний банк, который координирует международные денежные переводы и расчеты по транзакциям, который отправляет платеж в банк-корреспондент в стране назначения, который затем переводит деньги. на счет целевой компании в другом банке.

В этом случае для перевода требуется четыре банка, а также исходящие и получающие предприятия или физические лица, которые должны участвовать, обеспечивать проверку и заполнять документы.

Перевод может занять несколько дней или даже недель, а также существует риск мошенничества.
и других экономических преступлений увеличивается с каждой сделкой. Взяточничество, коррупция, мошенничество, кражи, отмывание денег и киберпреступность затрагивают все области глобальной финансовой системы, что приводит к потерям на многие миллионы долларов.

Цифровая революция

Блокчейн ускоряет перевод денег: биткойны могут быть переведены за считанные минуты в любое место, из любого места и в любое время и без необходимости участия банков-корреспондентов, служб банковских переводов или других третьих лиц.

Технология блокчейн все чаще используется не для биткойн-целей, в том числе:

  • Смарт-контракты: цифровые соглашения, которые определяют правила и устанавливают штрафы, как и традиционный контракт, но со сценариями «если - то», закодированными таким образом, что правила применяются автоматически.
  • Соблюдение нормативных требований: банки и другие крупные учреждения должны защищать информацию об учетных записях пользователей от киберпреступности и предоставлять доказательства безопасности данных. С помощью программного обеспечения на основе блокчейна они могут автоматически создавать записи о том, кто получил доступ к информации, и контролировать, кому разрешено просматривать эти данные. Эти записи могут значительно упростить аудит безопасности.
  • Владение акциями и облигациями: цифровые «токены» позволяют кому-то покупать или получать реальный объект в цифровом виде и либо хранить его, либо передавать кому-то другому, либо обменивать на предмет, который он представляет - будь то деньги, музыка, вино или акции. .
  • Торговля акциями: платформы на основе блокчейнов позволяют частным компаниям выпускать акции и торговать ими напрямую, без посредников.
  • Краудфандинг: программное обеспечение, использующее технологию блокчейн, позволяет любому собирать и делать краудфандинговые пожертвования без использования сторонних сервисов и писать свои собственные правила. Например, один проект позволяет донорам голосовать за то, как будут потрачены средства, внесенные в проект, при этом те, кто жертвует больше всего, имеют наибольшее влияние.
  • Клиринг и расчет: в аналоговом мире «T + 3» - это термин, используемый для времени, необходимого для клиринга и расчета по транзакции: торговый день (T) плюс три дня. В блокчейне весь жизненный цикл сделки - исполнение, клиринг и расчет - происходит на стадии сделки. Торговля - это расчет, который происходит быстрее и дешевле без участия третьих лиц.
  • Учет и аудит: блокчейны - это базы данных с контекстом. Каждая запись основывается на последней, и вся информация о транзакции видна от ее истоков до настоящего момента. Эта информация может быть очень полезной для бухгалтерского учета и аудита.
  • Снижение преступности: технология блокчейн практически неуязвима для мошенничества. Целые сети компьютеров совместно используют каждую транзакцию и могут просматривать ее. Каждое изменение или добавление не только требует специального кода или ключа, но и должно быть проверено большинством участников сети, что значительно снижает вероятность того, что неавторизованный объект может внести изменения.

Узнайте больше о технологии блокчейн:

Технология блокчейн: преимущества и ограничения блокчейна

Криптография в блокчейне

 

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *