वित्त में ब्लॉकचेन

डिजिटल युग में, कैसे व्यापार किया जाता है तेजी से बढ़ रहा है। कानूनी, वित्तीय और अन्य लेनदेन जो आमतौर पर पूरा होने में दिन या सप्ताह लगते हैं, अब ब्लॉकचेन नामक तकनीक का उपयोग करके घंटों या मिनटों में हो रहे हैं।

ब्लॉकचेन एक अद्वितीय प्रकार की कंप्यूटर कोडिंग है जिसमें डेटा एन्क्रिप्टेड रिकॉर्ड में संरचित हो जाता है, जिसे "ब्लॉक" कहा जाता है, सभी एक साथ जुड़े हुए हैं। श्रृंखला के प्रत्येक ब्लॉक में एक सार्वजनिक वितरित खाता-बही में एक प्रविष्टि होती है जिसे नेटवर्क में हर कोई देख सकता है।

एन्क्रिप्शन कुंजी के साथ केवल वे ही बहीखाता जोड़ सकते हैं, और प्रविष्टियों को हटाया या उलट नहीं किया जा सकता है।

बिटकॉइन के लिए आधार के रूप में आविष्कार किया गया, जो एक क्रिप्टोक्यूरेंसी है, पैसे का एक डिजिटल रूप है, ब्लॉकचेन के कई अन्य उपयोग हैं। इसकी संरचना सहकर्मी से सहकर्मी, या प्रत्यक्ष, माल और सेवाओं की बिक्री और भुगतान को क्रिप्टोकरंसी में सक्षम करती है - बिना मध्यस्थ के, जिस तरह से ईमेल डाक और कूरियर सेवा के बिना पत्राचार के प्रत्यक्ष आदान-प्रदान को सक्षम करता है जैसे कि पत्रों को इकट्ठा करने और वितरित करने के लिए। , दस्तावेज़, तस्वीरें, और अन्य मेल।

उदाहरण के लिए, अगर कोई सौर पैनलों का उपयोग करके बिजली उत्पन्न करता है, तो वे उस कंपनी को सीधे ब्लॉकचेन का उपयोग करके, यूटिलिटी कंपनी को दरकिनार कर उस ऊर्जा को बेच सकते हैं।

यदि कोई सवारी चाहता है, तो वे ब्लॉकचेन का उपयोग सीधे-सीधे किराए पर देने और एक सवारी-साझाकरण कंपनी का उपयोग किए बिना एक ड्राइवर का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।

संगीत उद्योग में, ब्लॉकचेन संगीतकारों, कलाकारों और लेखकों को बताता है कि जब वे बिक्री करते हैं, तो उनके प्रकाशकों और दीर्घाओं के बजाय उन्हें समय-समय पर बयान और रॉयल्टी भेजते हुए तुरंत भुगतान करें। और वे डेटा का उपयोग लेन-देन की अपनी प्रति पर देख सकते हैं जो उन्हें अपने काम को बाजार में लाने में मदद करने के लिए करते हैं, या यह भी तय करने के लिए कि आगे क्या करना है।

बीमा में, ब्लॉकचेन एप्लिकेशन-आधारित "माइक्रोइंसुरेंस" नीतियों को सक्षम करता है जो विशिष्ट उद्देश्यों की मांग पर कवरेज प्रदान करते हैं - फुटबॉल खेलते समय बढ़े हुए चिकित्सा बीमा, या उच्च अपराध वाले पड़ोस में पार्क किए जाने के दौरान अल्पकालिक कार बीमा - बिना एजेंट के जाने के बीच ।

वित्तीय क्षेत्र, जिसमें बीमा शामिल है, ब्लॉकचेन तकनीक से सबसे अधिक लाभान्वित हो सकता है, विशेषकर क्रिप्टोकरेंसी। क्रिप्टोक्यूरेंसी को सबसे जटिल लेनदेन जैसे कि अंतरराष्ट्रीय मुद्रा विनिमय या जटिल अनुबंध संबंधी समझौतों में तुरंत जमा और वापस लिया जा सकता है, ये सभी ब्लॉकचेन से पहले घंटों, दिनों, या यहां तक कि हफ्तों तक पूरा कर सकते हैं।

प्रौद्योगिकी का प्रभाव बैंकिंग से परे वित्तीय सेवाओं तक व्यापार, सीमा पार से धन हस्तांतरण, और विकास पूंजी सहित विस्तार करने के लिए है। ब्लॉकचैन सक्षम सहकर्मी से सहकर्मी लेनदेन तार सेवाओं, निवेश बैंकरों, क्राउडफंडिंग साइटों और यहां तक कि स्टॉक एक्सचेंज की आवश्यकता को कम या समाप्त कर सकते हैं।

चार औद्योगिक क्रांतियाँ: वित्त

1. बैंकिंग प्रणाली का विकास (मध्य अठारहवीं सदी)

मनुष्यों ने हमेशा व्यापार किया या बदला जा सकता है, लेकिन सबसे पहले दर्ज किए गए उदाहरण 9000 ईसा पूर्व में हुए, निएंडरथल ने मुद्रा के रूप में मवेशियों का उपयोग किया।
6000 साल बाद तक पहला मौद्रिक सिक्का इस्तेमाल नहीं किया गया था: सुमेरियन शेकेल से पूर्व 3000 ईसा पूर्व तक।

990 ई। में सोंग राजवंश द्वारा मुद्रित चीन में कागजी धन का उपयोग शुरू हुआ। उधार और उधार लेना, साथ ही, दुनिया भर की संस्कृतियों में प्राचीन काल से हुआ है। औद्योगिक क्रांति के साथ बड़ी रकम के ऋण की मांग आई, जिसके साथ महंगी मशीनरी से भरे कारखानों का निर्माण और संचालन करने के साथ-साथ कर्मचारियों को भुगतान करना था, और निवेशकों को लाभ कमाने की उम्मीद के लिए पूंजी।

2. क्रॉस-बॉर्डर मनी वायरिंग (1872)

दूसरी-औद्योगिक-क्रांति तकनीक में टेलीग्राफ, संचार का पहला तात्कालिक, लंबी दूरी का रूप, टेलीफोन पर पूर्व-डेटिंग शामिल था। टेलीग्राफ ने मोर्स कोड, "डॉट्स" और "डैश" की एक प्रणाली का उपयोग किया और एक विद्युत कनेक्शन बनाने और तोड़ने के द्वारा एक तार पर भेजा। इन छोटी और लंबी "नल," जब एक कोडबुक में डिक्रिप्ट होती है, तो बनाई जाती है
अक्षर, जो शब्द बना।

1872 में, अमेरिकी कंपनी वेस्टर्न यूनियन ने न केवल संदेश भेजने के लिए टेलीग्राफ का उपयोग करना शुरू किया, बल्कि पैसे भी। "तार" निधियों के लिए, एक ग्राहक ने एक कार्यालय में एक टेलीग्राफ ऑपरेटर का भुगतान किया, जिसने उन्हें दूसरे कार्यालय में एक ऑपरेटर को "भेजा", जो तब प्राप्तकर्ता को भुगतान करेगा। उस समय क्रांतिकारी, यह सेवा व्यवसाय के लिए आवश्यक हो गई थी: अपने लॉन्च के पांच साल के भीतर, वेस्टर्न यूनियन प्रति वर्ष लाखों डॉलर की लागत निकाल रहा था।

3. बैंकिंग 24/7 (मध्य बीसवीं सदी): वित्त में एक नया युग सार्वभौमिक क्रेडिट कार्ड (वीज़ा और मास्टर कार्ड उदाहरण हैं) के साथ विभिन्न प्रकार के व्यवसायों से खरीदारी की अनुमति देता है, खासकर जब बैंक कार्ड जारी करना शुरू करते हैं जो कहीं भी उपयोग किए जा सकते हैं दुनिया में।

इसके अलावा, स्वचालित टेलर मशीनें (एटीएम), जिन्होंने नकदी वितरित की
मांग, और इंटरनेट बैंकिंग ने उपभोक्ताओं को इतिहास में पहली बार अपने वित्तीय खातों तक पहुंचने में सक्षम बनाया।

4. ब्लॉकचैन (शुरुआती इक्कीसवीं सदी): बिटकॉइन के पीछे की तकनीक के रूप में 2008 में आविष्कार किया गया, एक सार्वभौमिक मुद्रा का उपयोग करके ब्लॉकचेन-सक्षम तात्कालिक भुगतान। तब से, यह तेजी से, सस्ती, प्रत्यक्ष लेनदेन के लिए उपयोग किया गया है, जिसमें अनुबंध, भुगतान, ऋण और सीमा पार धन हस्तांतरण शामिल हैं।

आज वित्त कैसे काम करता है

वित्तीय प्रणाली को अक्सर एक धीमी गति से चलने वाली, अक्षम जानवर के रूप में चित्रित किया जाता है, जो अनावश्यक रूप से भारी मात्रा में कागजी कार्रवाई में देरी करता है और अनावश्यक लागत के साथ व्याप्त होता है - और बदलने के लिए अनिच्छुक।

एक उदाहरण क्रॉस-बॉर्डर मनी ट्रांसफर है, जिसे पूरा करने में कई सप्ताह लग सकते हैं और कई चरणों की आवश्यकता होती है।

जब एक अमेरिकी कंपनी को किसी विदेशी व्यक्ति या कंपनी को भुगतान करने की आवश्यकता होती है, तो वह अपने बैंक को धन भेजने के लिए अनुरोध करता है। बैंक एक संवाददाता बैंक को धनराशि भेज सकता है, जिसे एक मध्यस्थ बैंक के रूप में भी जाना जाता है, एक तृतीय-पक्ष बैंक जो अंतर्राष्ट्रीय मौद्रिक स्थानान्तरण और लेनदेन बस्तियों का समन्वय करता है, जो गंतव्य देश में एक संवाददाता बैंक को भुगतान भेजता है, जो तब धन हस्तांतरित करता है अभी भी किसी अन्य बैंक में गंतव्य कंपनी के खाते में।

इस मामले में, स्थानांतरण के लिए चार बैंकों के साथ-साथ व्यवसायों और व्यक्तियों की उत्पत्ति और प्राप्त करने, सत्यापन प्रदान करने और कागजी कार्रवाई पूरी करने की आवश्यकता होती है।

हस्तांतरण को पूरा होने में दिन या सप्ताह लग सकते हैं, और धोखाधड़ी का जोखिम भी हो सकता है
और प्रत्येक लेनदेन के साथ अन्य आर्थिक अपराध बढ़ जाते हैं। रिश्वत, भ्रष्टाचार, धोखाधड़ी, चोरी, मनी लॉन्ड्रिंग, और साइबर अपराध वैश्विक वित्तीय प्रणाली के सभी क्षेत्रों को छूते हैं, जिसके परिणामस्वरूप कई मिलियन डॉलर का नुकसान होता है

डिजिटल क्रांति

ब्लॉकचेन पैसे के हस्तांतरण को गति देता है: बिटकॉइन को मिनटों में, कहीं से भी और किसी भी समय, और बिना संवाददाता बैंकों, वायर ट्रांसफर सेवाओं, या अन्य तीसरे पक्षों की आवश्यकता के बिना स्थानांतरित किया जा सकता है।

तेजी से, ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग गैर-बिटकॉइन उद्देश्यों के लिए किया जा रहा है, साथ ही:

  • स्मार्ट अनुबंध: डिजिटल समझौते जो नियमों को परिभाषित करते हैं और दंड को निर्धारित करते हैं, जैसा कि एक पारंपरिक अनुबंध करता है, लेकिन "अगर-तब" परिदृश्यों को कोडित किया जाता है ताकि नियम स्वचालित रूप से लागू हो सकें।
  • अनुपालन: बैंकों और अन्य बड़े संस्थानों को साइबर अपराध के खिलाफ उपयोगकर्ताओं की खाता जानकारी सुरक्षित करनी चाहिए और यह प्रमाण देना चाहिए कि डेटा सुरक्षित है। ब्लॉकचैन-आधारित सॉफ़्टवेयर के साथ, वे स्वचालित रूप से एक रिकॉर्ड बना सकते हैं कि किसने जानकारी तक पहुंच प्राप्त की है, और उस डेटा को देखने की अनुमति किसने नियंत्रित की है। ये रिकॉर्ड सुरक्षा ऑडिट को बहुत आसान बना सकते हैं।
  • स्टॉक और बॉन्ड स्वामित्व: डिजिटल "टोकन" किसी को डिजिटल रूप से वास्तविक वस्तु खरीदने या प्राप्त करने की अनुमति देता है, और या तो इसे स्टोर करता है, इसे किसी और को देता है या इसे उस वस्तु के लिए विनिमय करता है जो यह दर्शाता है कि क्या यह पैसा, संगीत, शराब या स्टॉक है। ।
  • स्टॉक ट्रेडिंग: ब्लॉकचेन-आधारित प्लेटफॉर्म एक मध्यस्थ के बिना निजी कंपनियों को सीधे शेयर जारी करने और व्यापार करने की अनुमति देते हैं।
  • क्राउडफंडिंग: ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग करने वाला सॉफ्टवेयर किसी को भी तृतीय-पक्ष सेवा का उपयोग किए बिना क्राउडफंडिंग दान करने और अपने स्वयं के नियमों को लिखने में सक्षम बनाता है। उदाहरण के लिए, एक परियोजना दानकर्ताओं को इस बात पर वोट देने की अनुमति देती है कि किसी परियोजना में योगदान किए गए धन को कैसे खर्च किया जाएगा, जो सबसे अधिक प्रभाव रखते हैं।
  • समाशोधन और निपटान: एनालॉग दुनिया में, "T + 3" शब्द का उपयोग उस समय के लिए किया जाता है, जब किसी लेन-देन को साफ़ करने और निपटाने के लिए आवश्यक समय होता है: व्यापार दिन (T) और तीन दिन। ब्लॉकचैन के साथ, व्यापार का पूरा जीवनचक्र- निष्पादन, समाशोधन और निपटान- व्यापार स्तर पर होता है। व्यापार निपटारा होता है, और अधिक तेज़ी से घटित होता है और, तीसरे पक्ष की भागीदारी के बिना, अधिक सस्ते में।
  • लेखा और लेखा परीक्षा: ब्लॉकचेन संदर्भ के साथ डेटाबेस हैं। प्रत्येक रिकॉर्ड अंतिम पर बनाता है, और एक लेनदेन के बारे में सभी जानकारी दिखाई देती है, इसकी उत्पत्ति से वर्तमान क्षण तक। यह जानकारी लेखांकन और लेखा परीक्षा के लिए बहुत सहायक हो सकती है।
  • अपराध को कम करना: ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी वस्तुतः धोखाधड़ी के खिलाफ बुलेटप्रूफ है। कंप्यूटर के संपूर्ण नेटवर्क साझा करते हैं - और प्रत्येक लेनदेन को देख सकते हैं। प्रत्येक परिवर्तन या परिवर्धन के लिए न केवल एक विशेष कोड, या कुंजी की आवश्यकता होती है, बल्कि इसे नेटवर्क के अधिकांश प्रतिभागियों द्वारा सत्यापित किया जाना चाहिए, जिससे यह संभावना कम हो जाती है कि एक अनधिकृत संस्था परिवर्तन कर सकती है।

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