Blockchain في التمويل

في العصر الرقمي ، تتسارع طريقة إنجاز الأعمال. المعاملات القانونية والمالية والمعاملات الأخرى التي تستغرق عادةً أيامًا أو أسابيع لإكمالها تحدث الآن في غضون ساعات أو حتى دقائق باستخدام تقنية تسمى blockchain.

Blockchain هو نوع فريد من ترميز الكمبيوتر يتم فيه تنظيم البيانات في سجلات مشفرة ، تسمى "كتل" ، وكلها مرتبطة ببعضها البعض. تحتوي كل كتلة في السلسلة على إدخال في دفتر الأستاذ العام الموزع الذي يمكن لأي شخص في الشبكة رؤيته.

يمكن فقط لمن لديهم مفتاح التشفير الإضافة إلى دفتر الأستاذ ، ولا يمكن حذف الإدخالات أو عكسها.

تم اختراعه كأساس لـ Bitcoin ، وهي عملة مشفرة ، شكل رقمي من المال ، blockchain له العديد من الاستخدامات الأخرى. يتيح هيكلها إمكانية البيع المباشر للسلع والخدمات من نظير إلى نظير والمدفوعات - بالعملة المشفرة - بدون وسيط ، على غرار الطريقة التي يتيح بها البريد الإلكتروني التبادل المباشر للمراسلات دون الحاجة إلى خدمة بريدية أو خدمة بريد سريع لجمع وتوزيع الرسائل والوثائق والصور والبريد الآخر.

إذا قام شخص ما بتوليد الطاقة باستخدام الألواح الشمسية ، على سبيل المثال ، فقد يختار بيع تلك الطاقة مباشرة إلى أحد الجيران باستخدام blockchain ، متجاوزًا شركة المرافق.

إذا أراد شخص ما توصيلة ، فيمكنه استخدام blockchain لتوظيف سائق ودفعه مباشرة دون استخدام شركة مشاركة الركوب.

في صناعة الموسيقى ، تخبر blockchain الموسيقيين والفنانين والكتاب عندما يقومون بعملية بيع ، ثم تدفع لهم على الفور ، بدلاً من أن يرسل لهم الناشرون وصالات العرض بيانات دورية وإتاوات. ويمكنهم استخدام البيانات التي يرونها على نسختهم من دفتر الأستاذ المعاملات لمساعدتهم على تسويق عملهم ، أو حتى لتحديد ما يجب إنشاؤه بعد ذلك.

في التأمين ، تمكّن blockchain سياسات "التأمين الأصغر" المستندة إلى التطبيق والتي توفر تغطية عند الطلب لأغراض محددة - زيادة التأمين الطبي أثناء لعب كرة القدم ، أو التأمين على السيارة قصير الأجل أثناء الوقوف في حي ترتفع فيه معدلات الجريمة - دون وكيل كوسيط .

قد يستفيد القطاع المالي ، الذي يشمل التأمين ، أكثر من تكنولوجيا blockchain ، وخاصة العملة المشفرة. يمكن إيداع وسحب العملة المشفرة على الفور حتى في أكثر المعاملات تعقيدًا مثل تبادل العملات الدولية أو الاتفاقيات التعاقدية المعقدة ، والتي يمكن أن تستغرق ساعات أو أيام أو حتى أسابيع حتى تكتمل قبل blockchain.

من المتوقع أن يمتد تأثير التكنولوجيا إلى ما هو أبعد من الخدمات المصرفية ليشمل الخدمات المالية ، بما في ذلك التجارة والتحويلات المالية عبر الحدود ونمو رأس المال. قد تقلل معاملات الند للند الممكّنة من Blockchain أو تلغي الحاجة إلى الخدمات السلكية والمصرفيين الاستثماريين ومواقع التمويل الجماعي وحتى البورصة.

الثورات الصناعية الأربع: التمويل

1. تطور النظام المصرفي (منتصف القرن الثامن عشر)

ربما كان البشر دائمًا يتاجرون أو يقايضون ، لكن أقدم الحالات المسجلة حدثت في 9000 قبل الميلاد ، حيث استخدم إنسان نياندرتال الماشية كعملة.
لم يتم استخدام أول عملة نقدية إلا بعد 6000 عام: يعود تاريخ الشيكل السومري إلى ما قبل 3000 قبل الميلاد.

بدأ استخدام النقود الورقية في الصين ، وطبعتها أسرة سونغ عام 990 م. لقد حدث الإقراض والاقتراض أيضًا منذ العصور القديمة في الثقافات حول العالم. مع الثورة الصناعية ، جاء الطلب على قروض بمبالغ كبيرة لبناء وتشغيل مصانع مليئة بالآلات باهظة الثمن وكذلك لدفع رواتب الموظفين ورأس المال للمستثمرين الذين يأملون في جني الأرباح.

2- تحويل الأموال عبر الحدود (1872)

تضمنت تقنية الثورة الصناعية الثانية التلغراف ، وهو أول شكل فوري من الاتصالات بعيدة المدى ، يرجع تاريخه إلى ما قبل الهاتف. استخدم التلغراف شفرة مورس ، وهو نظام من "النقاط" و "الشرطات" يتم إرساله عبر سلك عن طريق إجراء اتصال كهربائي وقطعه. تشكلت هذه "الحنفيات" القصيرة والطويلة عند فك شفرتها في دفتر الرموز
الحروف التي تكون الكلمات.

في عام 1872 ، بدأت شركة Western Union الأمريكية في استخدام التلغراف ليس فقط لإرسال الرسائل ولكن أيضًا لإرسال الأموال. من أجل "تحويل الأموال" ، دفع أحد العملاء لمشغل التلغراف في مكتب واحد ، والذي "أرسلها" إلى عامل في مكتب آخر ، ثم يدفع للمستلم. كانت هذه الخدمة ثورية في ذلك الوقت ، وأصبحت ضرورية للأعمال: في غضون خمس سنوات من إطلاقها ، كانت ويسترن يونيون تقوم بتوصيل ملايين الدولارات سنويًا.

3. الخدمات المصرفية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (منتصف القرن العشرين): وصلت حقبة جديدة في التمويل مع بطاقة الائتمان الشاملة (مثالان فيزا وماستركارد) مما يسمح بالمشتريات من مجموعة متنوعة من الشركات ، خاصة عندما بدأت البنوك في إصدار بطاقات يمكن استخدامها في أي مكان فى العالم.

بالإضافة إلى أجهزة الصرف الآلي (ATM) التي توزع النقود عليها
الطلب ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت مكّنت المستهلكين من الوصول إلى حساباتهم المالية على مدار الساعة لأول مرة في التاريخ.

4. Blockchain (أوائل القرن الحادي والعشرين): تم اختراعه في عام 2008 كتكنولوجيا وراء Bitcoin ، مدفوعات فورية بتمكين blockchain باستخدام عملة عالمية. منذ ذلك الحين ، تم استخدامه لإجراء معاملات سريعة وغير مكلفة ومباشرة ، بما في ذلك العقود والمدفوعات والقروض والتحويلات المالية عبر الحدود.

كيف يعمل التمويل اليوم

غالبًا ما يوصف النظام المالي بأنه وحش بطيء الحركة وغير فعال ، تأخر بسبب الكميات الهائلة من الأعمال الورقية الزائدة عن الحاجة ومليء بتكاليف غير ضرورية - ومتردد في التغيير.

أحد الأمثلة على ذلك هو التحويلات المالية عبر الحدود ، والتي قد تستغرق أسابيع لإكمالها وتتطلب العديد من الخطوات.

عندما تحتاج شركة أمريكية إلى سداد دفعة إلى شخص أو شركة أجنبية ، فإنها تقدم طلبًا إلى مصرفها لإرسال الأموال. قد يرسل البنك الأموال إلى بنك مراسل ، يُعرف أيضًا باسم البنك الوسيط ، وهو بنك طرف ثالث ينسق التحويلات النقدية الدولية وتسويات المعاملات ، والذي يرسل الدفعة إلى بنك مراسل في بلد المقصد ، والذي يقوم بعد ذلك بتحويل الأموال إلى حساب الشركة الوجهة في بنك آخر.

يتطلب التحويل ، في هذه الحالة ، أربعة بنوك بالإضافة إلى إنشاء واستقبال الشركات أو الأفراد للمشاركة وتقديم التحقق وإكمال الأعمال الورقية.

يمكن أن يستغرق التحويل أيامًا أو حتى أسابيع حتى يكتمل ، مع احتمال حدوث احتيال
والجرائم الاقتصادية الأخرى تزداد مع كل معاملة. تمس الرشوة والفساد والاحتيال والسرقة وغسيل الأموال والجرائم الإلكترونية جميع مجالات النظام المالي العالمي ، مما يؤدي إلى خسائر تقدر بملايين الدولارات

الثورة الرقمية

تعمل تقنية Blockchain على تسريع تحويل الأموال: يمكن تحويل Bitcoins في دقائق ، إلى أي مكان ، من أي مكان وفي أي وقت ، ودون الحاجة إلى بنوك مراسلة أو خدمات تحويل بنكي أو أطراف ثالثة أخرى للمشاركة.

بشكل متزايد ، يتم استخدام تقنية blockchain لأغراض أخرى بخلاف Bitcoin ، بما في ذلك:

  • العقود الذكية: الاتفاقيات الرقمية التي تحدد القواعد وتضع العقوبات ، تمامًا كما يفعل العقد التقليدي ، ولكن مع سيناريوهات "إذا - ثم" مشفرة بحيث يتم فرض القواعد تلقائيًا.
  • الامتثال: يجب على البنوك والمؤسسات الكبيرة الأخرى تأمين معلومات حسابات المستخدمين ضد جرائم الإنترنت وتقديم دليل على أن البيانات آمنة. باستخدام البرامج المستندة إلى blockchain ، يمكنهم تلقائيًا إنشاء سجل لمن تمكن من الوصول إلى المعلومات ، والتحكم في من يُسمح له برؤية تلك البيانات. يمكن أن تجعل هذه السجلات عمليات تدقيق الأمان أسهل بكثير.
  • ملكية الأسهم والسندات: تسمح "الرموز" الرقمية لشخص ما بشراء أو استلام عنصر حقيقي رقميًا ، وإما تخزينه أو إعطائه لشخص آخر أو استبداله بالعنصر الذي يمثله - سواء كان ذلك نقودًا أو موسيقى أو نبيذًا أو أسهمًا .
  • تداول الأسهم: تسمح المنصات القائمة على Blockchain للشركات الخاصة بإصدار الأسهم وتداولها مباشرة ، دون وسيط.
  • التمويل الجماعي: تُمكِّن البرامج التي تستخدم تقنية blockchain أي شخص من التماس تبرعات التمويل الجماعي وتقديمها دون استخدام خدمة جهة خارجية ، وكتابة قواعده الخاصة. على سبيل المثال ، يسمح أحد المشاريع للمانحين بالتصويت على كيفية إنفاق الأموال التي يساهمون بها في مشروع ما ، حيث يكون لمن يعطي أكبر قدر من التأثير.
  • المقاصة والتسوية: في العالم التناظري ، "T + 3" هو المصطلح المستخدم للوقت اللازم لتصفية وتسوية الصفقة: يوم التداول (T) زائد ثلاثة أيام. مع blockchain ، تحدث دورة الحياة الكاملة للتداول - التنفيذ والمقاصة والتسوية - في مرحلة التداول. التجارة هي تسوية ، تحدث بسرعة أكبر وبدون تدخل طرف ثالث ، أرخص.
  • المحاسبة والتدقيق: Blockchains هي قواعد بيانات ذات سياق. كل سجل يبني على الأخير ، وكل المعلومات المتعلقة بالمعاملة مرئية ، من بدايتها حتى اللحظة الحالية. يمكن أن تكون هذه المعلومات مفيدة للغاية للمحاسبة والتدقيق.
  • الحد من الجريمة: تقنية Blockchain مقاومة للرصاص تقريبًا ضد الاحتيال. تشترك شبكات كاملة من أجهزة الكمبيوتر في — ويمكنها عرض — كل معاملة. لا يتطلب كل تغيير أو إضافة رمزًا خاصًا أو مفتاحًا فحسب ، بل يجب التحقق منه من قِبل غالبية المشاركين في الشبكة ، مما يقلل كثيرًا من احتمالية قيام كيان غير مصرح به بإجراء تغييرات.

اقرأ المزيد عن تقنية Blockchain:

تقنية Blockchain: مزايا وقيود blockchain

التشفير في Blockchain

 

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *